Засіб від бажання є

З активним розвитком ринкової економіки все більше людей пробують себе в створенні своєї справи. Як правило, мова йде про малий бізнес, який в деяких випадках стає і великим. Частково цьому сприяє те, що в Росії можна знайти досить багато перспективних галузей, поки ще слабо представлених на просторах нашої Батьківщини, але вже розвинених і зарекомендували себе на Заході.

Більш того, навіть при наявності міфу про те, що в Росії бізнес вести практично неможливо, у дуже багатьох це виходить цілком непогано. Досить подивитися, наприклад, на успіхи компаній, які володіють провідними російськими соціальними мережами в Інтернеті. Або, наприклад, в сфері громадського харчування. Так, за словами президента ssia Джеймса Генсінгера, в 2011р. російські підприємці, які вирішили почати свій бізнес на ринку ресторанів швидкого обслуговування, придбали 182 франшизи, що на 67% більше, ніж в 2010р. При цьому Д.Генсінгер зазначив, що сьогодні про власний бізнес мріє безліч росіян.

Зрозуміло, перш ніж створювати щось з нуля, необхідно скласти бізнес-план, оцінити потенційні ризики, можливу прибутковість бізнесу, перспективи розвитку. А в даній статті ми поговоримо, напевно, про найнеобхідніше питанні – про те, як створити стартовий капітал, який часто з’являється значно пізніше, ніж ідея і плани щодо її реалізації.

Що нам стоит дом построить?

По-перше, потрібно визначитися з термінами старту вашого бізнесу: чи хочете ви почати свою справу в найкоротші терміни або ж готові ще деякий час побути найманим працівником, якщо, скажімо, в даний момент ви таким є. Також важливо зрозуміти конкретну суму інвестиційних коштів, яка вам знадобиться. При цьому просто необхідно врахувати, що при відкритті власного бізнесу можуть виникнути “приховані” витрати, тому при розрахунку вартості початкового стартового капіталу бажано закласти невеликий запас до розрахованої сумі – додаткові 10-15%.

“Виходячи з термінів і необхідної суми, треба зрозуміти, які саме фінансові інструменти потрібно вибрати для її формування”, – говорить керівник “БКС Прем’єр”, голова правління БКС Банку Еміль Юсупов. “Якщо термін невеликий, а також є деякі накопичення, то краще уникати агресивних інструментів з високими ризиками”, – повідомив він. За його словами, якщо часу достатньо, можна звернути увагу на інструменти з більш високою прибутковістю. “Тут, однак, треба розуміти, що коли ми говоримо про достатність часу для відкриття бізнесу, в сучасних реаліях мова йде про перспективу в один-два роки, максимум – п’яти років. В іншому випадку може так статися, що ідея, що спонукає відкрити бізнес , може бути вже відпрацьована і, власне, затівати щось вже буде не потрібно “, – радить голова правління БКС Банку.

Якщо ж існує потреба організувати бізнес “тут і зараз”, то, швидше за все, варто задуматися про кредитування.

Якщо частина необхідної для відкриття своєї справи суми є і при цьому ідея майбутнього бізнесу така, що зможе почекати якийсь час, іншими словами, є впевненість, що ніхто не придумає того ж, для завершення формування стартового капіталу можна спробувати консервативні інструменти .

До таких можна віднести депозити, облігації та структурні продукти з повним захистом.

Одним з найбільш надійних інструментів для збереження грошей є депозити. І при коротких термінах інвестування можна навіть сподіватися на те, що вплив інфляції на ваш капітал буде незначним. Однак і великий прибутковості вони не дадуть. Тому вибирати їх як джерело для створення стартового капіталу можна тільки в тому випадку, якщо цей капітал у вас вже є і ви лише хочете його зберегти.

Більш прибутковим варіантом можуть бути облігації. Вони не менш надійні, ніж депозити, при цьому можуть забезпечити вам більшу прибутковість – до 15-20% річних. Відповідно, такий спосіб накопичення стартового капіталу має сенс обирати, якщо до жаданої суми не вистачає зовсім трохи або якщо є кілька років, що дозволяють відстрочити початок вашої справи.

Практично те ж саме можна сказати і про структурні продуктах з повним захистом. Даний механізм в базі своєї містить інструменти фондового ринку, скомпільовані таким чином, щоб максимально знизити ризики можливих втрат для їх власника.

Перераховані інструменти можна використовувати і в короткостроковій перспективі, однак треба розуміти, що прибутковості, яку вони можуть забезпечити, швидше за все, не вистачить, щоб значно примножити наявні в наявність засоби.

Якщо ж коштів недостатньо, то можна скористатися більш ризикованими, але при цьому більш дохідними інструментами. До таких відносяться інвестиції в акції (переважно ліквідних, перевірених часом компаній), інвестиції в пайові фонди, а також інвестиції в закордонні фінансові інструменти.

“Але пам’ятайте, що вкладати в бізнес весь капітал, який ви сформуєте за час накопичення і інвестиційної діяльності, не варто”, – говорить Е.Юсупов. “Тому що ніколи не варто забувати про правило диверсифікації активів, а ваш бізнес – це теж актив, повноправна частина вашого інвестиційного портфеля”, – вважає експерт. На його думку, ніхто не вкладає гроші в бізнес заради самого процесу: вкладення здійснюються для того, щоб отримувати віддачу. “При цьому даний процес завжди несе в собі високі ризики, саме тому на частку вкладень в бізнес слід виділити лише певну частину ваших особистих фінансів”, – рекомендує керівник “БКС Прем’єр”.

Закордон нам допоможе

Однак не завжди може вистачити терпіння накопичити стартовий капітал для бізнесу. В такому випадку краще вдатися до використання кредитних програм. На користь даного способу отримання стартового капіталу говорить хоча б те, що темпи інфляції в Росії дуже високі. У зв’язку цим, якщо тягнути час, то потім для відкриття бізнесу знадобиться набагато більше коштів. При цьому якщо позичальник вміло побудує свій бізнес, є шанс, що рівень доходу від нього буде рік від року рости, що таким чином опосередковано “зменшить” розмір платежу за кредитом. Ну і останній аргумент на користь кредиту скоріше психологічний, ніж фінансовий. Але від цього він не менш значущий. Суть його зводиться до того, що для багатьох людей наявність власної справи є безумовну цінність. А це означає, що вони готові ризикнути і відмовитися від стабільної постійної роботи заради фінансової незалежності.

Але як підійти до такого відповідального кроку? Для початку треба вибрати кілька банків з привабливими програмами з кредитування малого бізнесу, зробивши попередньо ретельний аналіз основних параметрів кредитування (тобто не тільки процентну ставку і розмір щомісячного внеску, але і, наприклад, зручність погашення, можливість дострокового погашення без штрафних санкцій і т.д.).

Тут треба пам’ятати, що більш низький відсоток зазвичай дається на більш короткий термін, відповідно, знижується ризик суттєвої переплати. Але при цьому не варто забувати також про те, що завжди потрібно адекватно оцінювати інші ризики, тому оптимальним умовою погашення кредиту є ситуація при якій щомісячний внесок не перевищує 40% планованого щомісячного доходу від бізнесу.

“У зв’язку з цим дуже важливо завжди адекватно оцінювати поточну ситуацію. Будь-якій людині властиво думати про все на світі, крім того, що з ним може щось статися”, – говорить Е.Юсупов. “А якщо судити за кількістю невдач при організації бізнесу і як наслідок – зіпсованих кредитних історій, неприємності все-таки відбуваються”, – стверджує він. Тому найголовніше, на думку керівника “БКС Прем’єр”, що потрібно зробити перед тим, як приймати рішення йти на такий важливий крок, як формування стартового капіталу в кредит, – це тверезо оцінити поточну фінансову ситуацію, відповівши самому собі на декілька питань. Серед них: наскільки високі ризики того, що ваш бізнес буде приносити збиток (або протягом деякого часу буде “працювати в нуль”), як йдуть справи із захистом життя і здоров’я, чи є у вас відповідні страховки, чи є у вас інші непогашені кредити.

Якщо ви не впевнені у відповіді хоча б на один з поставлених питань, значить, відкривати свій бізнес в кредит рано. Потрібно для початку навести порядок у своїй поточній фінансовій ситуації.

При цьому, на думку старшого аналітика ІГ “Норд-Капітал” Романа Ткачука, брати кредит на відкриття бізнесу в Росії дуже ризиковано, так як в цьому випадку рентабельність бізнесу (тобто віддача на вкладений капітал) має як мінімум перекривати банківську ставку по кредиту. Інакше бізнес буде збитковим. “На жаль, банківські ставки по кредитах на відкриття малого бізнесу в Росії складають 10-20% (в залежності від розміру бізнесу, гарантій і т.д.), і трохи бізнесів можуть показати такий рівень прибутковості”, – говорить аналітик. “За інших рівних умов відкрив бізнес без залучення кредитів виявиться в більш вигідних умовах, його бізнес буде розвиватися швидше. Тому бізнес доцільно відкривати на власні гроші або із залученням інвестора, який розділить з вами ризики проекту”, – вважає Р.Ткачук.

Матеріали по темі